財富管理新賽道 普益集團極速前進

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infinity20Whttps://www.xinseopr.com/170864-14/20220620130357/image_0.jpg點心天天財經獨家,速關

在資管新規落地、理財凈值化轉型不斷深化的大背景下,不少業內人士認為,財富管理大時代已經到來。

根據高盛研究報告顯示,截至2020年中國居民個人可投資資產總規模達31萬億美元,2021至2025年期間有望繼續保持兩位數增長速度,到2025年中國居民可投資資產總規模將達到50萬億美元。財富管理行業未來發展趨勢如何?在人口老齡化的趨勢下,財富管理機構有哪些細分賽道可以挖掘?

在日前普益集團《2021中國中產家庭資產配置白皮書》發佈會上,中產家庭最新畫像揭曉,中產家庭數量將持續增加,普益集團CEO任勇認為,守富和傳承這一細分賽道正處於黃金風口。
 

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為何聚焦守富和傳承?


按照《2021中國中產家庭資產配置白皮書》(普益集團聯合普益標準發佈)(以下簡稱“白皮書”)的定義,國內中產家庭年收入多集中於10萬-50萬元之間,50萬元及以下的中產家庭合計占比趨近九成。中產家庭年齡主要分佈在35歲以上,其中36-55歲中產家庭占比超六成。學歷水平較高,大學及以上學歷占比近七成。

在國內居民財富快速積累的過程中,中產家庭強勢崛起,其在創富、守富以及傳富方面的需求也迅速增長。任勇分析,家庭財富的發展分為三個階段,分別是創富、守富和傳承。他表示,“能夠邁入中產以上階層,就代表着已經積累了一定的財富基礎。保持中產以上身份,相當於守富階段。只有持續到下一代,仍然保持中產以上,或是向上一步才能不被時代的車輪所淘汰,這就是傳承階段。”

此外,任勇指出,1962至1971年這十年內有近3億人出生,他們可謂盡得改革開放40多年的紅利,同時,到2022年,他們又開啟了退休大幕,開始步入人生“守富”和“傳富”階段。

從客戶實際需求來看,也印證了這一點。中國信托登記有限責任公司最新數據顯示,截至2021年末,家族信托存量規模已達3494.81億元;2022年1月,家族信托規模新增128.99億元,較上月增長33.54%,創近一年內新高。


TAMP模式迎來發展機遇


守富、傳承需求呈井噴趨勢,客群需求也隨之變化。《白皮書》調研統計顯示,中國中產家庭正在強勢崛起,中產家庭的財富需求從創富逐漸向守富和傳承轉變。有44.31%的中產家庭選擇接受其他理財師的推薦,中產家庭對第三方機構印象最佳,中產家庭對第三方機構的信任度及評價在4分及以上的占比達58.73%。

中產家庭財富需求旺盛的另一面,是財富管理機構的發展機遇。普益集團作為財富管理行業一員,適時提出“專業平臺+精英創業”模式。通過聚焦創富、守富、傳承的普益TAMP平臺,一站式賦能獨立工作室。與其他金融機構或是第三方提供的財富管理服務相比,這種探索存在鮮明的特征。

資料顯示,TAMP平臺全稱為Turn-key Asset Management Platform,TAMP模式在美國起步早、發展相對成熟,以美國為例,TAMP平臺主要致力於為註冊投資顧問(RIA)、經紀人和家族辦公室等提供全方位的資產管理服務。TAMP提供一系列包括公募基金、ETF、特定賬戶在內的投資解決方案,同時提供會計對賬、業績披露、稅務優化、信息報告等後臺運營服務。簡單來說,TAMP平臺可以幫助投資顧問更有效率地管理客戶以及客戶資產、提供更豐富和專業的投資解決方案、幫助投資顧問實現更好的投資收益。

普益集團副總裁黃建翔介紹,“美國TAMP模式在上世紀八十年代崛起,養老金制度的改革推升了家庭資產配置需求,財富管理市場從賣方市場轉移到買方市場,從而出現了理財師平臺的鼻祖LPL Financial。中國大概在10年前就有一些機構也想嘗試TAMP模式,但成效甚微。而從近幾年開始,尤其是資管新規之後,非標時代宣告結束,凈值化時代來臨,TAMP模式迎來發展機遇。

在非標盛行的時代,財富管理行業是賣方市場,產品收益是王道,理財師的價值沒有得到充分體現。而在凈值化時代,投資變得更透明,行業比拼的則是誰能為客戶提供更好的投顧服務,獨立工作室單打獨鬥難以展業,需要更專業的展業服務、賦能體系、技術平臺、品牌運營等支持。

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一站式賦能理財師


黃建翔指出,前些年國內一些機構也曾嘗試打造TAMP平臺服務,但並沒有成功案例。普益集團之所以選擇這一路徑,是基於公司已擁有成熟的沉澱與全面的合規資質。

他介紹到,普益TAMP平臺是一個專業賦能平臺,為獨立工作室提供包含科技平臺、全面的業務體系、合規與風控、產品服務、認證與授權等專業支持。比如在科技平臺方面,普益打造了i理財師、家辦運營系統,賦能一線理財師展業及客戶服務。此外,普益TAMP平臺還打破了以往理財師單一驅動的服務模式,為獨立工作室提供了專業分工、協同展業的3R賦能後援模式,全面滿足客戶多元化、專業化的金融與非金融需求。在合規資質方面,普益集團是國際MDRT大會企業會員,也是唯一被MDRT總會認可的中國財富管理公司,擁有MDRT達標理財師推薦資格;集團旗下泛華普益基金銷售有限公司擁有證監會頒佈的“基金銷售業務資質”,同時,經中國人民銀行核准,已獲得《金融機構代碼編號》。

針對不同層次的客戶需求,普益TAMP平臺開發了完整的服務體系,涵蓋保險金信托咨詢、家族信托咨詢、法律稅務與精英教育咨詢、境外配置服務咨詢等,從滿足家族全面需求出發,在為家族客戶提供自身聚焦的金融專業咨詢服務的同時,也為家族客戶提供非金融領域的綜合家族服務解決方案。


迎接財富管理大時代


自2018年資管新規出台以來,中國財富管理行業在穩步發展與完善,而這種發展也側面代表了中國居民財富配置的需求在不斷提升,這為理財師隊伍的發展、家族財富規劃與管理人才隊伍的發展,提出了更加迫切的需求。

任勇表示,2021年12月29日,中國人民銀行發佈《金融從業規範 財富管理》,這為財富管理行業發展帶來權威指引,為財富管理從業人員職業教育、職業培訓和職業能力水平評價提供科學、規範的指導,有利於提升財富管理從業人員專業素養,使財富管理從業人員能夠更好地適應市場的轉變。

普益集團“專業平臺+精英創業”模式正是在這一背景下誕生。任勇指出,作為初步規劃,普益集團依托TAMP平臺將開展“獨立工作室1000計劃”,即到2023年,吸納1000名理財精英加入普益集團。在此基礎上,期望五年後能夠賦能支持行業一萬名及以上精英和組織,以買方財富顧問身份長期陪伴客戶。在客戶財富的創造、保有和傳承過程中,提供一系列金融與非金融的規劃與服務,構建個人、家庭、家族與企業的系統性安排,實現財富創造、保護、傳承、再創造的良性循環。

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資料顯示,普益集團成立於2010年,深耕財富管理行業十餘年。截至2021年末,普益集團累計服務客戶151萬人,累計資產配置服務規模652.3億元;服務網絡覆蓋全國20個省197個市,全國佈局100家財富中心和28家分公司,廣泛覆蓋的分公司以及牌照背書將為獨立工作室提供便捷的後援平臺支持。

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